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银行业总动员 服务专精特新各显神通

admin2021-11-1613

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证券时报记者 李颖超 杜晓彤

作为服务中小企业金融需求的重要一环,银行业在北交所落地后将有哪些应对措施,备受市场关注。

证券时报记者调查发现,农业银行、中信银行(601998,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、南京银行(601009,股吧)、北京银行(601169,股吧)等多家银行均已发布服务“专精特新”中小企业的专项金融支持方案或金融产品。

不过,银行在服务中小微企业的过程中,时常会面临“无可奈何”的痛点。华东区一位大行人士向记者举例,业内也会出现服务企业申请融资意向摇摆不定的情况,诸如“银行追踪服务了一段时间后,有的企业又不想与银行进行合作”。

服务专精特新四大举措

北交所主要定位为“服务创新型中小企业主阵地”,尤其是服务具备专业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的“专精特新”企业。此前,随着北交所开市工作的推进,各大商业银行业吹响了服务“专精特新”企业的号角。

截至目前,农业银行、中信银行、兴业银行、南京银行、北京银行等多家银行均已发布服务“专精特新”中小企业的专项金融支持方案或金融产品。这些银行采取的主要措施包括:

一是加大信贷支持力度。例如,交通银行宣布,未来五年将在支持中小企业向“专精特新”方向发展、产业链供应链上下游中小企业发展、中小企业创业创新发展、中小企业绿色发展等方面提供不少于5000亿元的信贷投放。

二是针对“专精特新”中小企业的特点进行产品设计。例如,中信银行深圳分行针对“专精特新”中小企业缺乏抵质押品的问题,提供订单e贷、政采e贷、关税e贷、银税e贷等信用类融资产品;兴业银行则根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求,分别推出银政保/担等多方风险分担合作的“科技贷”、聚焦购置或自建厂房需求的“工业厂房贷款”以及股债联动、投融结合的“三板通”系列产品。

三是加强外部合作,提供投贷联动。例如,南京银行推出“小股权+大债权”的投贷联动服务,通过联合外部投资机构,以“小股权”作为纽带,全面把脉企业发展,结合实际经营和资金需求,量身配比“大债权”及综合金融服务方案。

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四是通过与产业园区、地方 *** 合作实现获客。例如,农业银行浙江分行通过加强与 *** 部门对接,对“小巨人”企业培育清单上的企业逐户设计方案,推出“浙科通”、“绿色高质量制造贷”等配套产品;北京银行则早在2006年新三板在中关村(000931,股吧)科技园区试点就介入其中,首批挂牌的两家公司也成为该行长期服务的客户。

截至目前,工信部已经审评、选拔出三批共计4922家“专精特新”“小巨人”企业,主要集中在新一代信息技术、高端装备制造、新能源、新材料、生物医药等中高端产业领域。而现阶段“专精特新”小巨人企业上市/挂牌占比尚不到总数的15%。

“北交所落地后,一定程度上有助于银行服务重心进一步下沉,主要是在北交所挂牌的中小企业无疑是中小企业的标杆、样本。”光大银行(601818,股吧)金融市场部分析师周茂华向证券时报记者表示,银行服务中小企业有了更好的标准,更加有的放矢,而广大中小企业在管理、财务等方面的标准化发展有了“榜样”。

金融服务中小微

需不断创新

华东地区一家大行资深人士告诉证券时报记者,实际上,银行对中小企业的金融服务追踪很积极,“一般是通过加大跟地方 *** 合作。比如,首先由地方 *** 提供当地一些有潜力的企业名单,然后派驻人员到企业了解情况,对有潜力的客户进行一些前期调研。如果觉得合适,就可以进行信贷方面的支持。”

不过该人士也表示,在服务中小企业的过程中,也有一些痛点、难点,银行也会面临“无可奈何”的情况。例如,有时候会出现所服务的企业申请融资意向摇摆不定,“银行追踪服务了一段时间后,企业又不想与银行进行合作。”还有一种情况是,部分中小型民营企业会存在手续不全、质押资金不到位的情况。

在10月21日国新办发布会上,银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示,很多“专精特新”小微企业技术很强,但可能没有可抵押的房产或者其他不动产,因此需要着力引导增加银行机构信用贷款,包括引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款以及其他动产抵押等。

由此可见,银行服务中小企业策略应随之变化。接下来,银行可以针对企业所处行业、不同发展阶段等创新开放不同产品,提供差异化的融资服务。“提升金融服务中小企业有了样本、抓手,毕竟在北交所上市的中小企业在管理、财务等方面更加标准、规范。”有分析人士向记者表示。

首都银行(中国)行长林大镒告诉证券时报记者,北交所的设立对于中国资本市场来说,迈出了很大一步,“说实话,当下民营企业要取得足够的资金其实是很难的,因为贷款量大多被大型国企占用。”他进一步说,特别对于一些以前没有办法上市的公司来说,北交所的设立等于为它们提供了一个新机会。

周茂华也进一步提到,伴随着北交所市场规模发展壮大,国内将会有越来越多的战略新兴、创新型和高成长性企业脱颖而出,这些企业将带动上下 *** 业企业发展。此外,不可忽视的是,变化中也蕴含着新挑战,创新型中小企业市场风险相对大一些,需要银行创新融资模式,例如创新融资担保方式、发展供应链金融等,为企业提供针对性强的金融服务。

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